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互联网金融抢滩农村市场不是颠覆是拓荒

2019-08-15 13:39:25来源:励志吧0次阅读

互联金融抢滩农村市场 不是“颠覆”是“拓荒”? 不需要任何抵押品,也不用经过复杂的申请审批过程,更不需要找人托关系送礼,低三下四地求人,只要点一点,农民们就可以凭借“信用”获得购买种子、农药、化肥、鱼苗、仔猪……的贷款,待丰收或成熟后再还款,少则几千元,多则几万甚至十几万元,利息还不高。有了钱,农民们就可以建大棚、盖猪舍,甚至买台无人机洒农药……同时,也可以为自己的猕猴桃、苹果树、鸡鸭鱼猪……买份保险,即使遇到天灾,也不用再担心一无所有。 这不是畅想和愿望,而是正在发生的事情。享受这些“金融服务”的是过去连张信用卡都办不了的普通农民,他们中的很多人甚至连ATM机都没有用过,取钱都要骑车十几公里到镇上。 农村金融,这个几年前还无人愿意开垦的“处女地”,正在成为互联大佬眼中的大蓝海和大风口。野心勃勃的大小玩家们,正在试图进入这些中国经济的毛细血管,寻求一切可能的机会。 今年1月,蚂蚁金服成立了农村金融事业部,针对三农用户的生产、经营、生活提供各类普惠金融服务,包括支付、保险、融资、征信等。3月,蚂蚁金服还宣布了一个名为“千县万亿”的计划,要在未来3至5年里,在全国1000个县撬动万亿的社会信贷资源。4月底,蚂蚁金服在B轮融资后宣布,将普惠、绿色、农村和国际化确立为未来发展的四大战略。 蚂蚁金服农村金融事业部副总经理陈嘉轶告诉《中国经济周刊》,2015年,蚂蚁金服旗下的三大农村金融平台:旺农付(支付)、旺农保(保险)和旺农贷(贷款)的三农用户数分别达到了1.5亿、1.2亿和2200万。 目前,蚂蚁金服已与多家农村金融机构联通,一方面为农村用户开通线上支付通道,方便他们线上、线下购买生活、农资用品;另一方面对接金融机构和农户,满足农户消费、农资购买等信贷以及保险需求。展露大野心的还有另外一个电商巨头。2015年3月,京东提出农村电商“3F战略”,即工业品进农村战略(FactorytoCountry)、生鲜电商战略(FarmtoTable)和农村金融战略(FinancetoCountry)。去年9月,京东金融高调发布了农村金融战略,要做全产业链和全产品链的农村金融。随后,京东金融专为农村市场打造的消费信贷产品“乡村白条”,农村信贷品牌“京农贷”和农村理财、农产品众筹业务都已上线。 京东农村金融负责人洪洁告诉《中国经济周刊》,截至目前,京东已经建成1500多家县级服务中心,1500多家京东帮服务店,招募27万名乡村推广员,覆盖27万个行政村。 此外,苏宁、新希望、宜信、翼龙贷、领鲜金融、什马金融、1号钱庄等都已经在农村金融领域“跑马圈地”,他们多借助原有业务的渠道和资源优势,引入金融服务。 比如,苏宁有遍布乡村的线下门店,先天拥有金融O2O的优势;新希望本身就是扎根农村的农牧巨头,从饲料销售向养殖和消费扩展,刘永好还与雷军一起成立了“四川希望银行”,主打小微三农服务;什马金融依托自身在农村电动车市场上的绝对优势,将遍布农村的电动车购销点发展成为自己的线下门店,让电动车的经销商担任金融产品经理;互联金融明星企业宜信也已在90多个农村地区设立贷款点,并陆续开发宜农贷、农商贷、宜信农资租赁等农村金融产品;翼龙贷在乡镇地区设立上万个贷款点,并向农村地区发放贷款百亿元;领鲜金融则专注于养殖领域的供应链金融,去年贷款业务达到5000万。 2015年,蚂蚁金服旗下的三大农村金融平台:旺农付(支付)、旺农保(保险)和旺农贷(贷款)的三农用户数分别达到了1.5亿、1.2亿和2200万。 与在城市被视为“颠覆者”不同,互联金融在农村则扮演“拓荒者”的角色。在一片荒芜甚至空白的农村市场,虽然困难重重,但也没有各种壁垒和天花板,金融“新玩家”们可以尽情尝试开发那些传统金融无法触及的“新大陆”,最终做大农村金融这块蛋糕,或者更应该叫“香饽饽”。 过去,一提到农村金融,自然首先会想到农村信用社,它是向农民提供金融服务的“国家队”和主力军。近年来,虽然大量农村信用社改革成为农村商业银行,但是诸多原因导致农信系统改革举步维艰,存款来源越来越少,还背着历史的包袱,远远不能满足需求。 对于传统商业银行来说,一方面是渠道下沉不到广袤的农村,在一年也没有几笔业务的村庄设立点并不现实;另一方面是农村业务成本与收益难以匹配。农村贷款金额不大,仅几千元或数万元,只是一般银行贷款业务的百分之一,但其操作成本却所差无几,甚至更高。额小量大,必然带来坏账率比较高,地域分散又利润率低,传统商业银行自然不会喜欢。 更为重要的是,按照传统银行运作方式,缺乏担保、信用空白、信息不对称等诸多问题导致农村金融想做也没法做。农民没有正式工作,没有固定收入,集体土地无法抵押,不要说从银行贷款,连办个信用卡都很难。因此,在农村,要想从信用社、银行贷到款,托关系、送礼、给回扣并不少见。更多的人则只能选择利率高、不规范的民间借贷。 中国社科院农村发展研究所社会问题研究中心所做的一项调查显示,在中国农村,有56.8%的农户表示资金很紧张,而认为农村贷款不便利的农户占到69.6%。根据中国人民银行《中国农村金融服务报告》,截至2014年底,中国金融机构本外币农村贷款余额为19.4万亿元,占各项贷款余额比重不到23%,农村村镇银行县域覆盖率仅为54%。 这意味着大量的农村缺乏最基础的金融服务,无论财富增值或是融资需求,需求与供给长期得不到匹配。毕竟,金融是促进产业发展的重要工具,而农村金融这个巨大的市场,基本还处于半荒蛮状态,这也在很大程度上限制了农村产业经济的发展。 “随着互联的普及 ,农民的消费习惯、支付习惯、金融认知都产生了变化,互联公司能够从多种维度获取农户数据,用贴合农民需求的金融化产品取得农民信任,与传统金融一道服务农村市场。”京东农村金融负责人洪洁说。 不需要任何抵押品,也不用经过复杂的申请审批过程,更不需要找人托关系送礼,低三下四地求人,只要点一点,农民们就可以凭借“信用”获得购买各种农资的贷款。宝宝积食不吃饭怎么办
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